Un plus pour votre capital de prévoyance

  • Meilleures performances.
  • Moins de frais.
  • Gestion simplifiée.
  • Sécurité maximum.
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Meilleures performances
Grâce aux stratégies basées sur des méthodes de placement scientifiques

low_fees

Moins de frais
Grâce à l’indépendance et à l’économie de coûts inutiles

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Gestion simplifiée
Grâce à la plateforme en ligne conviviale

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Sécurité maximum
Grâce aux partenaires suisses de confiance

Autant d’atouts pour épargner chez nous et nous confier votre capital de prévoyance actuel.

Descartes Prévoyance est votre solution 3a proposée par le leader suisse indépendant des gestionnaires de fortune numériques.

Le pilier 3a vous permet d’accroître votre patrimoine de prévoyance de façon significative et de réduire sensiblement vos impôts. La devise: mieux vaut tôt que tard. Ou encore: mieux vaut tard que jamais. Le capital ainsi constitué peut aussi servir à l’achat d’un logement.

Nos solutions de placement durables ont fait leurs preuves depuis de nombreuses années et ont généré des rendements supérieurs à la moyenne. Ces solutions sont généralement utilisées par les fonds de pension et les grands clients. Grâce à Descartes Prévoyance, nos clients privés ont accès à cette expertise unique en matière de placement. Vos avoirs de prévoyance sont conservés auprès de la banque privée renommée Lienhardt & Associés Zurich SA.

Les produits utilisés ont reçu la note «très bien» pour les catégories «rendement» et «honoraires» de ZWEI Wealth (2018/19), le plus grand conseiller indépendant des banques et des gestionnaires de fortune en Suisse.

Montant du capital de prévoyance que vous mettez de côté.

* Le rendement passé n’est pas un indicateur fiable du rendement futur. Les énoncés prospectifs sont fondés sur des hypothèses, des estimations, des points de vue et des modèles ou analyses hypothétiques qui peuvent se révéler inexacts.

Comment votre stratégie s’est-elle tirée de la crise financière de 2008? 

Impôts économisés par an*

family

Famille avec deux enfants:
jusqu’à CHF 1 500.–

couple

Couple sans enfants:  
jusqu’à CHF 1 500.–

single

Personne seule:
jusqu’à CHF 1 700.–

* L’exemple est basé sur les paramètres suivants: lieu de résidence Zurich, revenu imposable CHF 100 000, sans fortune imposable, sans confession, versement maximum.

Avantages: votre pilier 3a placé chez Descartes Prévoyance signifie

Meilleures performances
Au lieu d’une «bouillie informe», nous proposons une stratégie accordée à vos besoins et à votre propension au risque. Basée sur les connaissances scientifiques les plus récentes, elle permet non seulement d’accroître le rendement de votre argent, mais aussi de le placer selon des critères éthiques et écologiques.  

Moins de frais 
Réduire les frais revient à disposer pour vos vieux jours d’un plus de capital de plusieurs dizaines de milliers de francs. Nous veillons ainsi à préserver votre fortune. Chez nous, les frais globaux s’inscrivent entre 0,85% et 1,00%.

Gestion simplifiée
Notre solution est conviviale et transparente, donc facile à gérer. Quelques minutes suffisent à ouvrir votre compte et à placer votre argent efficacement en actions. 

Sécurité maximum
Vos données sont sauvegardées et gérées en Suisse. Nos technologies de codage de pointe garantissent une sécurité maximum.

Comment ça fonctionne

1
click_register

Cliquez sur «Inscription» et saisissez vos données personnelles. 

2
risk_profile

Établissez votre profil de risque et validez la stratégie de placement. 

3
sign

Signez le contrat de prévoyance numériquement ou renvoyez les documents imprimés par voie électronique ou par la poste.

4
transfer

Transférez votre capital de prévoyance existant et effectuez les premiers versements.

Inscription

Nos partenaires

  • OLZ est un gérant de fortune suisse indépendant (fondé en 2001, réglementé par la FINMA), spécialisé dans l'amélioration systématique de la diversification et de l'efficacité des portefeuilles. OLZ gère des actifs pour le compte d'investisseurs institutionnels et de clients privés.

    www.olz.ch
  • Lienhardt & Partner Privatbank Zürich est une banque privée fondée en 1868. Elle est la première banque universelle de la région zurichoise.

    www.lienhardt.ch
  • Le devs group est une société suisse composée de développeurs de logiciels expérimentés qui développe des solutions logicielles modernes et complètes dans le domaine de Fintech pour ses partenaires.

    devs-group.com
  • L'UVZH est une plate-forme indépendante destinée à la prévoyance professionnelle et individuelle liée. L'accent est mis sur la sécurité et l'efficacité.

    www.uvzh.ch
  • Fondé en mars 2018, Skribble est un fournisseur suisse de signatures électroniques. La société TrustTech permet de signer des documents électroniques facilement et légalement. La base est constituée par des normes légalement réglementées.

    www.skribble.com
  • Safe Swiss Cloud est l'un des principaux fournisseurs européens de cloud computing qui s'adresse aux entreprises sensibles à la protection de la vie privée, aux sociétés de logiciels, aux fournisseurs de services informatiques et aux banques.

    www.safeswisscloud.ch

Réponses

  • Comment constituer un 3e pilier chez Descartes Prévoyance?

    C’est très simple. Il suffit de suivre les indications étape par étape après Inscription sur notre page d’accueil. La procédure d’ouverture est entièrement numérisée et effectuée en quelques minutes.

  • Je dispose déjà d’un 3e pilier. Est-ce que je peux vous le transférer?

    Oui, un transfert est possible à tout moment. Il suffit de remplir notre formulaire pour solder votre compte que nous vous avons fourni dans le cockpit, de le signer et de nous l'envoyer par la poste. Notre fondation UVZH effectuera le transfert de vos capitaux de prévoyance de la fondation précédente pour vous.

  • Faut-il verser un montant minimum au départ?

    Non, vous êtes libre de choisir le montant de votre versement initial.

  • Quel est le plafond de mon versement annuel?

    6 826.- CHF pour personnes actives bénéficiant d’une caisse de pension.

    20% du revenu, et jusqu’à  34 128.- CHF maximum, pour les personnes actives sans caisse de pension.

    Les plafonds annuels respectifs des versements autorisés sont publiés sur www.uvzh.ch.

  • Puis-je payer chaque mois?

    Oui, vous pouvez utiliser le système de recouvrement direct (LSV) pour autoriser l'UVZH à débiter les paiements mensuels directement sur votre compte bancaire.

  • Quand recevrai-je mon numéro de compte de dépôt?

    Vous recevrez le numéro IBAN avec l'accord de pension et vous le trouverez en haut de la première page du contrat. La Fondation UVZH vous enverra par la poste la confirmation définitive de l'ouverture du compte.

  • Puis-je ouvrir plusieurs plans de prévoyance?

    Oui, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes. Sauf circonstances particulières, nous conseillons d’ouvrir 2 comptes. Veuillez toutefois veiller à ce que la somme des versements annuels n’excède pas le plafond maximum fixé à ce titre.

  • Quels sont les commissions?

    Nos coûts totaux varient entre 0,85% et 1,00% par an sur l’avoir investi. Ces frais comprend défà les commission de gestion de fortune, de dépôt de la banque et de négoce de titres. Les coûts totaux comprennent également tous les frais de produit de fonds utilisés. Il n'y a pas de frais supplémentaires pour la couverture du risque de change.

  • Comment connaître mon profil d’investisseur?

    Lors de l’enregistrement, nous vous posons quelques questions simples pour établir votre profil de risque. Vos réponses nous aident à sélectionner le modèle approprié. Les classes de risque varient de 20% à 100% d’actions.

  • Qeul style d'investissement est utilisé?

    Notre portefeuille durable à variance minimale tire le meilleur parti possible de la prime de volatilité basse. En effet, l'expérience a démontré que les actions présentant de faibles variations de cours apportent des rendements supérieurs à la moyenne sur le long terme. Cette prime n'est pas nouvelle, son existence est prouvée depuis plusieurs dizaines d'années.

  • Que signifie investissement durable?

    Notre plans de prévoyance tient compte de critères écologiques, sociaux et éthiques lors de la composition des portefeuilles (en anglais ESG, pour «Environmental, Social, Governance»). Les entreprises qui ne répondent pas à certains critères essentiels de durabilité sont exclues de l'univers de placement (critères d'exclusion ESG):

    • Recommandations d'exclusion de l'Association suisse pour des investissements responsables (SVVK-ASIR)
    • Entreprises qui n'adhèrent pas aux critères du Pacte mondial de l'ONU
    • Entreprises qui ont reçu la notation de durabilité la plus basse
    • Entreprises impliquées dans de graves controverses.

    Par ailleurs, les entreprises particulièrement durables sont privilégiées et bénéficient d'une pondération plus importante dans l'optimisation de portefeuille d'OLZ (intégration de critères ESG selon le principe du «best in class»). Pour le processus de placement, nous nous basons sur les analyses de MSCI ESG Research, une société leader à l'échelle internationale dans le domaine de la recherche et de l'analyse en matière de durabilité.

  • Suis-je libre de modifier ma stratégie de placement?

    Oui, vous êtes libre de modifier, sans frais et à tout moment, votre stratégie de placement. Il vous suffit de sélectionner la nouvelle allocation d'actions dans le cockpit pour le plan de prévoyance correspondant.

  • Pourrai-je aussi retirer l’argent investi avant l’échéance?

    Le retrait des fonds investis dans le 3e pilier n’est autorisé que dans les cas suivants: 
    -    Acquisition d’une résidence principale 
    -    Amortissement d’une hypothèque sur une résidence principale 
    -    Rachat dans la caisse de pension (2e pilier) 
    -    Transfert à une institution de prévoyance tierce 
    -    Exercice d’une activité professionnelle indépendante 
    -    Départ définitif à l’étranger 
    -    Invalidité (bénéficiaire d’une rente invalidité totale)
    -    Retrait anticipé 5 ans avant la retraite
     

  • Quel est le rôle de la banque Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG?

    La banque Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG est gestionnaire des comptes et banque dépositaire de la fondation. C’est auprès d’elle aussi que les titres sont déposés.

  • Qu’en est-il de la sécurité de mon argent?

    La fondation et la banque répondent des avoirs en compte. Ceux-ci sont spécialement sûrs car privilégiés en cas de faillite et garantis à hauteur de 100 000.- CHF. 
    Quant aux placements en titres, c’est leur valeur qui est déterminante. Les valeurs mobilières ne tombent pas dans la masse de la faillite de la fondation ou de la banque.

  • Et la sécurité de mes données personnelles?

    Vos données personnelles sont protégées selon des normes aussi rigoureuses que celles appliquées par les banques.

  • Comment s’opère le placement de mon argent?

    Votre versement est placé chaque semaine, à la date d’investissement la plus rapprochée possible, dans le portefeuille de prévoyance convenu en fonction du profil de risque.Les transactions ont généralement lieu le mardi.Les transactions ont généralement lieu le mardi. Les transactions ont généralement lieu le mardi.